[北京短期周转]P2P谋变“渠道”生机：组团联合第三方支付机构（2）
时间：2026-02-02 00:21 浏览量：874
21世纪经济报道记者了解到，目前国内已有民生银行、平安银行、广发银行、中信银行等逐步涉足P2P平台资金存管业务，也有部分国有股份大行在暗中寻觅客户。
但有业内人士表示，银行在业务开展时还是相对比较谨慎的。因为在现行的投资环境下，银行为平台承担了隐性信用背书的风险。一旦平台出现问题，不管银行是否负有责任，都可能牵连到银行的声誉，甚至导致经营受阻。
招商贷CEO金宏伟介绍，招商贷在7月2日前后已经和民生银行签订了合作协议，目前正在排队进行系统对接调试。
不过，在签约之前，银行也对平台进行了详细的资质考察，包括平台的股东结构以及团队经验，包括信贷团队、风控团队等。“还有很多细化指标，但主要考虑的是以上两点。”金宏伟介绍。在他看来，民生银行之所以愿意和其平台签约，除了双方早在2014年中旬便有所接洽熟悉经营状况之外，股东背景中拥有国资系的上市公司中天城投（000540.SZ）是重要原因。
网贷之家CEO徐红伟表示，尽管现在看单个P2P网贷平台的资金体量不大，但随着行业资金体量的增多，银行从事网贷平台资金存管业务的动力会越来越强。
中小型P2P组团谈判
几家欢喜几家愁。银行较高的门槛仍旧把众多中小平台拒之门外。
据网贷之家数据统计，截至6月底全国正常运营网贷平台为2028家，但有1699家的成交量在5000万元以下，占比达83.78%。
多位平台负责人曾对21世纪经济报道记者表示，他们也主动找银行谈过相关合作事宜，但由于资金量不大，银行很是不屑。因此只好和第三方支付机构合作。在《征求意见》发布后，一度觉得希望渺茫。
不过根据央行针对《征求意见》的答记者问，其为中小平台保留了一线生机。
即支付机构虽然不能为P2P平台等互联网金融企业开立支付账户，但可以为其提供支付通道服务。
一位P2P平台的结算业务负责人介绍，在第三方支付机构的账户体系中，投资人和借款人都将得到一个虚拟账户，当投资人把钱打给借款人而标未满时，资金其实还停留在第三方支付机构的资金池中。只有当借款人提款时，这笔资金才会真实地交割。
此外，借款人只是得到等额的资金，这笔资金是否是对应的投资人的并不清楚。而对于沉淀资金第三方支付机构也不会让其赋闲，通过期限、数目配置后用于基金、股票等其他投资领域。一旦投资失败，会损害投资者的利益。
“资金在第三方支付平台就像进入一个黑匣子，资金在账户体系内的流动是央行、银监会等无法监管到的。”该人士介绍，包括《征求意见》提出的综合支付账户每年余额付款交易不超过20万元、消费账户不超过10万元的要求，其实都是为了让更多的资金继续留在银行账户体系内，便于监管。由此，在保障投资者利益的同时，也加强了对金融风险的可控性。
中部地区一位平台负责人对记者表示，其平台仍然考虑和第三方支付达成合作。
“我们自己去和银行洽谈没有太多优势。而我们合作的第三方支付机构已经有许多客户，打包去和银行谈判，议价能力就强了。”该负责人认为。
这样的合作模式是，第三方支付机构在自己的银行账户下，为P2P平台统一在存管银行开设对应的子账户专户，交易过程中第三方支付账户仅提供支付通道，而资金并不停留就进入到开设的专户中。由此满足监管的要求。
“第三方支付平台的支付体验和便捷度相对更好。”该负责人表示。
记者了解到，已有第三方支付公司推出相应的业务，并称已得到多家平台的技术对接。但也有市场人士认为，通过此途径仅仅是中小平台的权宜之计。在政策落地后，投资者会青睐由银行存管、实力更强的平台。届时，P2P平台将会迎来一波重新洗牌的过程。（21世纪经济报道）
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