[北京应急借钱]理性看待人民币跨境汇兑业务
时间：2026-02-01 00:59 浏览量：110
近日一则报道将人民币跨境汇款业务推入漩涡。中国银行(2.57, 0.03, 1.18%)“优汇通”业务被怀疑涉嫌“洗钱”，并被称为“见不得光的银行业务”。舆论一时哗然。
“优汇通”经营的主要是个人跨境人民币汇款。该业务源于2009年起对跨境人民币结算业务的推广。近年来人民币开放的步伐不断加快，但均集中在机构层面，个人层面的人民币业务近期才出现了突破口。2013年4月，国家外管局在广东省低调试点人民币跨境汇出业务，中行等多家商业银行相继获批业务资格，试点开办此类业务。其中，“优汇通”已成为海外投资移民过程中，目前最常见的汇款方式。人民币跨境汇出业务最大的变化在于，原来需购汇后再汇出，现在则是直接汇出人民币，在境外即可持有人民币也可再兑换外币。
目前该类业务争论的焦点有三：一是人民币汇出额度。根据试点办法，汇款的规定是，如果额度不超过每年30万元人民币，则无需外管局审查，由银行自行决定。如果超过30万元，则需银行向外管局或央行[微博]提出申请。二是业务办理的区域。目前该项业务主要在广东试点，正逐步向内地推进。三是换汇。人民币出境后，兑换流程、额度受所在国法律管理，不涉及境内的换汇程序。对于欧美等资本账户开放国家，加之多与中国签订货币互换协定，人民币自由兑换已是家常便饭。通过人民币跨境转账业务，中国居民可将人民币免费先汇往伦敦等中资银行分行，然后兑换成客户想要的外币，再汇往全球28个国家及地区，由于其汇价比国内的汇价便宜，所以可以节省一笔汇款费用。
近年来，随着全球化进程加深，人民币资本账户开放成为市场热议的话题。居民人民币跨境汇款业务，总体上符合人民币国际化、金融业务国际化的大势。根据IMF[微博]公布的年报数据，截至2012年，在资本账户开放所涉及的7类11大项40个子项中，中国不可兑换的项目仅为4项，占比10%，主要是非居民参与国内货币市场、基金信托市场及买卖衍生工具。部分可兑换的项目为22项，占比55%，主要集中在债市交易、股市交易、房地产交易和个人资本交易四大类。基本可兑换的项目为14项，主要集中在信贷工具交易、直接投资、直接投资清盘等方面。完全可兑换的项目为0 项。我国资本管制程度仍较高，可以预期，北京市自贸区、北京市前海等金融改革深化将为人民币跨境业务提供更广阔的空间。
当然，此类声誉风险事件，给商业银行跨境业务办理敲醒了警钟。一是业务办理要合规合法。商业银行应按照国家外汇管理、反洗钱的各项规定，制定严格的业务操作流程，认真审核汇款人的汇款用途、资金来源、身份证明等，并及时报送监管业务系统，防范合规风险。一是虚假宣传。即使是大额人民币跨境转账业务，汇款金融肯定也有上限。尽管监管机构屡次强调业务产品的销售适用性原则，但商业银行业务办理环节依然存在诸如隐瞒产品风险、“误导和诱导”等现象。这些都值得反思。(21世纪经济报道)
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